Hướng dẫn cách phản biện nếu nhà đầu tư lo ngại về SBLC

Dưới đây là hướng dẫn chi tiết giúp bạn phản biện hiệu quả nếu nhà đầu tư lo ngại hoặc nghi ngờ về SBLC (Standby Letter of Credit), đặc biệt khi SBLC được phát hành từ ngân hàng quốc tế như Euro Exim Bank (EEB) – một công cụ tài chính đôi khi còn xa lạ với các nhà đầu tư Việt Nam hoặc truyền thống.

---

🎯 MỤC TIÊU CỦA PHẢN BIỆN SBLC:

• ✅ Làm rõ bản chất và tính pháp lý của SBLC

• ✅ Xóa bỏ lo ngại rủi ro hoặc không khả thi

• ✅ Khẳng định SBLC là công cụ tài chính tiêu chuẩn quốc tế

• ✅ Thể hiện năng lực chuẩn bị chuyên nghiệp của dự án

---

🔹 1. Xóa bỏ lo ngại về tính xác thực của SBLC

Lo ngại phổ biến:

“SBLC từ ngân hàng nước ngoài như EEB có thực sự đáng tin cậy không? Đây có phải ngân hàng giả danh hay không?”

Cách phản biện:

• Euro Exim Bank là ngân hàng quốc tế có trụ sở tại St. Lucia, văn phòng tại Anh, được cấp phép theo luật Ngân hàng quốc tế.

• Sử dụng mạng lưới SWIFT toàn cầu (SWIFT code: EUEIGB2L) – tương tự như HSBC, SCB, Citi…

• SBLC được phát hành thông qua chuẩn SWIFT MT760, đảm bảo tính xác thực, không thể giả mạo.

📌 Đề xuất trình bày:

"SBLC từ EEB được phát hành qua SWIFT MT760 – tương tự như bạn nhận tiền quốc tế, toàn bộ được ghi nhận trên hệ thống ngân hàng toàn cầu. Bên nhận hoàn toàn có thể xác minh qua ngân hàng của mình."

---

🔹 2. Giải thích rõ bản chất của SBLC: Không phải vay vốn, không phát sinh nghĩa vụ tức thì

Lo ngại phổ biến:

“SBLC có giống như khoản vay nợ hoặc bắt buộc phải sử dụng ngay không?”

Cách phản biện:

• SBLC không phải khoản vay, mà là một cam kết thanh toán dự phòng – chỉ kích hoạt nếu bên được bảo lãnh không hoàn thành nghĩa vụ.

• Nhà đầu tư không bị ràng buộc phải giải ngân ngay, mà có thể xác minh SBLC rồi giải ngân theo thỏa thuận.

📌 Đề xuất trình bày:

"SBLC giống như một hợp đồng bảo hiểm tài chính, không bắt buộc giải ngân hay chuyển tiền ngay, chỉ có giá trị khi bên nhận vốn không thực hiện đúng cam kết."

---

🔹 3. So sánh SBLC với tài sản đảm bảo truyền thống

Lo ngại phổ biến:

“Sao không dùng bất động sản hoặc cổ phần để đảm bảo mà phải dùng SBLC?”

Cách phản biện:

• SBLC là tài sản bảo đảm linh hoạt, không bị định vị tại một quốc gia, dễ xác minh quốc tế.

• Khả năng thanh khoản cao hơn bất động sản (bất động sản mất thời gian định giá, không dễ xử lý).

• Được các ngân hàng lớn, tổ chức quốc tế chấp nhận như tài sản bảo lãnh tiêu chuẩn.

📌 Đề xuất trình bày:

"SBLC là bảo lãnh thanh toán có thể quy đổi nhanh, thay vì tài sản chết như đất, bạn có một công cụ linh hoạt, có thể xác thực quốc tế, và dễ dàng đưa vào cấu trúc đầu tư."

---

🔹 4. Đối phó nghi ngờ về rủi ro lừa đảo hoặc “SBLC giả”

Lo ngại phổ biến:

“Tôi từng nghe có nhiều trường hợp SBLC lừa đảo hoặc không được ngân hàng chấp nhận.”

Cách phản biện:

• Đồng ý: SBLC không chuẩn, hoặc không gửi qua SWIFT đúng là có rủi ro – gọi là SBLC “ngoài luồng”.

• Tuy nhiên, trong hồ sơ này:

  • SBLC phát hành từ ngân hàng có SWIFT xác thực

  • Mẫu SBLC, thư RWA, xác nhận ngân hàng đều được gửi trực tiếp tới ngân hàng nhận

• Có thể yêu cầu kiểm tra xác thực trước khi ký hợp đồng đầu tư

📌 Đề xuất trình bày:

"Chúng tôi sẵn sàng cung cấp bản SWIFT MT760 để ngân hàng phía nhà đầu tư xác minh trực tiếp. Mọi thông tin đều minh bạch, không có giao dịch ngoài hệ thống."

---

🔹 5. Nhấn mạnh lợi ích nhà đầu tư nhận được nhờ SBLC

💎 SBLC giúp:

• Tăng niềm tin vào dự án

• Giảm thiểu rủi ro mất vốn

• Mở ra khả năng đòn bẩy tài chính kép (tận dụng SBLC để gọi vốn thứ cấp)

• Đảm bảo lộ trình hoàn vốn được cam kết bằng văn bản pháp lý

📌 Đề xuất trình bày:

"Thay vì chỉ là lời hứa, chúng tôi đưa SBLC như một cơ chế pháp lý ràng buộc, có thể kích hoạt hoàn vốn cho nhà đầu tư nếu dự án vi phạm."

---